En suisse nous avons 2 grands types d’hypothèques :

-Les hypothèques à taux variables offrent une flexibilité en ajustant les taux de manière mensuelle ou trimestrielle. Cette flexibilité permet de rembourser le prêt ou de changer de banque sans pénalités. Cependant, le revers de la médaille est que les taux peuvent augmenter rapidement en cas de hausse généralisée sur les marchés. Cette catégorie comprend les hypothèques variables proposées par les banques via leurs fonds, ainsi que les hypothèques SARON, acquises sur les marchés et revendues par les établissements financiers qui y ajoutent leurs marges.

-Les hypothèques à taux fixe, quant à elles, sont conclues pour une durée allant de 1 à 25 ans, généralement jusqu’à 10 ans. Elles offrent la possibilité de connaître avec certitude les charges d’intérêts au fil du temps et de se protéger contre d’éventuelles hausses futures des taux. Cependant, en cas de vente avant l’échéance, des pénalités peuvent être appliquées par l’établissement financier, que ce soit une banque ou une assurance. Le montant de ces pénalités peut varier en fonction des conditions du marché et de la durée restante.

En Suisse, les taux d’intérêt hypothécaires sont déterminés par plusieurs facteurs, notamment le taux directeur de la Banque nationale suisse, les conditions économiques, le type de taux (fixe ou variable), les politiques internes des banques, la durée du prêt, les risques liés au marché immobilier et la concurrence entre les prêteurs. Les emprunteurs peuvent choisir parmi divers types de prêts en fonction de leurs besoins, et il est recommandé de consulter un professionnel financier pour des conseils adaptés.

Avoir au minimum 20% de fonds propres pour le financement du bien + 5% de fonds propres destinés aux frais d’achat.

Que la charges des intérêts théoriques, des amortissements et des frais annexes ne dépassent pas 1/3 des revenus brut de l’emprunteur.

20% pour une résidence principale récente. Cela peut monter à 30% pour des biens anciens et partiellement rénové notamment au niveau énergétique.

40% pour les biens en résidence secondaire ou pour les objets de luxe (bien de plus de 2millions, mais ce seuil peut varier en fonction des établissements financier).

20% pour un bien de rendement si récent et 30% si ancien.

La dette hypothécaire est déductible de la fortune ce qui réduit l’impôts y relatif.

L’amortissement peut-être déductible des impôts si l’emprunteur opte pour un 3^ème pilier a ou des rachats dans sa caisse de pension mis en nantissement.

Chaque établissement s’appuie sur des sociétés offrant des logiciels de calcul basés sur les dernières transactions enregistrées ou fournies par les établissements financiers de la place.

Selon la spécificités du bien un expert de la banque ou mandaté par elle peut fournir une valeur de gage. L’expert se basera alors sur différentes valeurs comme la valeur intrinsèques, la valeur vénale, la valeur de rendement ou une moyenne des 3.