Renouveler une hypothèque
Faites appel à Optimizo pour vous aider à trouver votre offre hypothécaire aux meilleures conditions du marché parmi notre large palette de partenaires financiers. Obtenez des taux indicatifs adaptés à votre situation en quelques clics !
Les trois situations fréquentes de renouvellement hypothécaire
Renouvellement de la totalité du prêt hypothécaire
Votre hypothèque arrive à échéance et vous souhaiter comparer le marché ? Optimizo compare et trouve pour vous l’hypothèque aux meilleures conditions parmi un large éventail de solutions et de prêteurs, en tenant compte de votre situation financière.
Renouvellement d'une tranche de votre prêt hypothécaire
Une tranche de votre prêt hypothécaire arrive à échéance et une ou plusieurs autres tranches sont bloquées ? Explorez les possibilités de renouvellement avec Optimizo comme par exemple la reprise en deux temps par un autre établissement financier.
Reprise de l'hypothèque avec rupture du contrat existant
Dans des périodes de baisse de taux, il est tentant de vouloir renégocier son hypothèque, parfois non sans conséquences. Optimizo vous conseille et détermine avec vous s’il est judicieux ou non de transférer votre prêt hypothécaire auprès d’un autre établissement.
La meilleure offre ne tient pas qu'à un taux
Lors du choix de son hypothèque, le taux n’est pas l’unique élément dont il faut tenir compte. Après une analyse détaillée de votre situation, Optimizo recherche la meilleure solution en mettant en avant les aspects les plus importants pour vous parmi lesquels :
La plupart des établissements proposent des durées de taux fixes allant de 2 à 10 ans, mais certains prêteurs peuvent aller jusqu’à 15 ou même 25 ans.
Certains établissements permettent de faire des amortissements facultatifs en plus de l’amortissement standard. Cela veut dire que vous avez une liberté d’amortir chaque année un montant prédéfini mais sans obligation de le faire.
Certains prêteurs incluent dans leur contrat une absence de pénalité en cas de revente du bien immobilier à un tiers (non valable en cas de vente à un membre de la famille). Il s’agit en général de prêteurs alternatifs comme des caisses de pension ou des compagnies d’assurance.
La planification de certains évènements peut influer dans le choix du produit hypothécaire entre un taux fixe court ou long, ou même un taux variable ou Saron. Un projet de déménagement à l’étranger dans quelques années par exemple pourrait pousser à une vente du bien et il faut donc privilégier des durées courtes ou moyennes.
Chaque établissement a sa propre méthode pour évaluer votre bien immobilier ce qui donne lieu à des écarts dans la valeur retenue entre un prêteur et un autre. Cela peut donc influencer le choix de l’établissement.
Démarrez dès à présent les démarches pour le renouvellement de votre hypothèque
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Questions fréquentes
Optimizo est neutre et n'est pas rattaché à un établissement spécifique. Nous travaillons avec tous les établissements financiers de la place et sommes à même de vous fournir la solution la plus adaptée à votre situation. Vous bénéficiez également d'un accompagnement complet tout au long de votre projet.
En suisse nous avons 2 grands types d’hypothèques :
-Les hypothèques à taux variables offrent une flexibilité en ajustant les taux de manière mensuelle ou trimestrielle. Cette flexibilité permet de rembourser le prêt ou de changer de banque sans pénalités. Cependant, le revers de la médaille est que les taux peuvent augmenter rapidement en cas de hausse généralisée sur les marchés. Cette catégorie comprend les hypothèques variables proposées par les banques via leurs fonds, ainsi que les hypothèques SARON, acquises sur les marchés et revendues par les établissements financiers qui y ajoutent leurs marges.
-Les hypothèques à taux fixe, quant à elles, sont conclues pour une durée allant de 1 à 25 ans, généralement jusqu’à 10 ans. Elles offrent la possibilité de connaître avec certitude les charges d’intérêts au fil du temps et de se protéger contre d’éventuelles hausses futures des taux. Cependant, en cas de vente avant l’échéance, des pénalités peuvent être appliquées par l’établissement financier, que ce soit une banque ou une assurance. Le montant de ces pénalités peut varier en fonction des conditions du marché et de la durée restante.
En Suisse, les taux d’intérêt hypothécaires sont déterminés par plusieurs facteurs, notamment le taux directeur de la Banque nationale suisse, les conditions économiques, le type de taux (fixe ou variable), les politiques internes des banques, la durée du prêt, les risques liés au marché immobilier et la concurrence entre les prêteurs. Les emprunteurs peuvent choisir parmi divers types de prêts en fonction de leurs besoins, et il est recommandé de consulter un professionnel financier pour des conseils adaptés.
Avoir au minimum 20% de fonds propres pour le financement du bien + 5% de fonds propres destinés aux frais d’achat.
Que la charges des intérêts théoriques, des amortissements et des frais annexes ne dépassent pas 1/3 des revenus brut de l’emprunteur.
20% pour une résidence principale récente. Cela peut monter à 30% pour des biens anciens et partiellement rénové notamment au niveau énergétique.
40% pour les biens en résidence secondaire ou pour les objets de luxe (bien de plus de 2millions, mais ce seuil peut varier en fonction des établissements financier).
20% pour un bien de rendement si récent et 30% si ancien.
La dette hypothécaire est déductible de la fortune ce qui réduit l’impôts y relatif.
L’amortissement peut-être déductible des impôts si l’emprunteur opte pour un 3ème pilier a ou des rachats dans sa caisse de pension mis en nantissement.
Chaque établissement s’appuie sur des sociétés offrant des logiciels de calcul basés sur les dernières transactions enregistrées ou fournies par les établissements financiers de la place.
Selon la spécificités du bien un expert de la banque ou mandaté par elle peut fournir une valeur de gage. L’expert se basera alors sur différentes valeurs comme la valeur intrinsèques, la valeur vénale, la valeur de rendement ou une moyenne des 3.
